Guía de tarjeta de crédito para novatos

Probablemente te has llegado a preguntar cómo es que funciona una tarjeta de crédito. Es decir, medio sabes cómo funcionan, has visto cómo tu familia la utiliza para pagar los servicios del hogar, comprar lo del super y hasta para hacer compras en línea. No estás tan desconectado del tema, pero te falta descubrir todo eso que dicen de los intereses, tipos de pago, cómo rayos saber la fecha de corte, etc.

Si te interesa aprender acerca de todo esto, nos da gusto decirte que estás en el lugar indicado. Aquí te contaremos lo que necesitas saber para manejar tu tarjeta. Así que acomódate, relájate y prepárate para la guía de tarjeta de crédito para novatos que tenemos para ti.

Primero lo primero, ¿qué es una tarjeta de crédito? Excelente pregunta, es una forma de pago que podrás utilizar para distintos servicios o productos sin la necesidad de usar efectivo al momento de tu compra, ya que estas tarjetas te permiten financiar a corto y mediano plazo. Es importante recalcar aquí que ese dinero es prestado y todo lo que uses lo tendrás que pagar.

El plástico, así le decimos a las tarjetas físicas, suele tener en el frente el nombre del titular, vencimiento y los números de la tarjeta, por el reverso se encuentra una banda magnética, espacio para colocar una firma y el CVV. Actualmente, por motivos de seguridad, cada vez es más común ver tarjetas sin esta información plasmada en ellas, ya que en caso de robo la información permanecerá protegida.

¿Cómo usarla correctamente?: Lo primero que debes entender al contratar una de estas tarjetas es que el crédito que te ofrecen no es un dinerillo extra, sino un monto que tarde o temprano vas a tener que pagar. Y lo puedes utilizar en lo que quieras. Al final de cuentas, se trata de una herramienta muy útil que te ayuda a cumplir tus metas o, si es el caso, a salir de una emergencia. Sin embargo, antes de adquirir una deuda, es necesario que te preguntes si en el futuro tendrás la suficiente liquidez para cubrirla.

Hay muchas personas que ven a los créditos como algo malo, pero, como dijimos arriba, estos pueden ser de mucha ayuda, siempre y cuando sepas la cantidad que puedes gastar y pagar sin afectar tu estabilidad financiera. Para ello es necesario calcular tu capacidad de endeudamiento. Esta se puede sacar fácilmente con la siguiente fórmula:

El 30% de tus ingresos ya que le restas tus gastos fijos:

(Ingresos mensuales - gastos fijos) x 0.30= capacidad de endeudamiento. Si andas muy barco un mes, puedes multiplicarlo por 0.35, pero no siempre.

Entonces, suponiendo que mensualmente una persona gana $12,000 mensuales y sus gastos fijos como Internet, renta, luz, agua, gas, comida, ahorro y, en algunos casos, colegiaturas son de unos $7,000, la ecuación quedaría así:

(12,000 - 7,000) x 0.35 = 1,750

Viendo esto, esa persona puede pagar al mes sin poner en riesgo sus finanzas $1,750, ya sea en meses sin intereses o por una deuda de una sola exhibición. Eso sí, siempre y cuando sea constante y puntual con sus pagos. De esta manera, su tarjeta de crédito será una de sus mejores armas a la hora de estabilizar sus finanzas.

Siempre es mejor pagar a tiempo: Esto evitará que te cobren intereses y te generará un buen historial crediticio (por lo mismo el pagar tarde afectará negativamente al mismo), por eso te conviene estar muy atento a tu fecha de corte y a tu fecha de pago. De hecho, puedes sacarle el mayor provecho a tu crédito haciendo tus compras un día después de tu fecha de corte, así tendrás más o menos 30 días hasta tu siguiente corte más alrededor de otros 15 días hasta la fecha de pago, utilizando aproximadamente 45 días de financiamiento sin que te cobren intereses.

¿Y cuánto tienes que pagar? Otra cosa importante es que conozcas los tipos de pagos que hay. Sí, hay más de un tipo de pago, suena raro, ¿verdad?

1. Pago mínimo: El pago mínimo es lo menos que el banco te permitirá abonar a tu deuda mensualmente para seguir usando tu plástico si te queda crédito disponible. Con esto sí generas intereses, así que te recomendamos siempre dar más que esto.

2. Pago mínimo más MSI: El pago mínimo más meses sin intereses es distinto al anterior porque, además de cubrir el mínimo, abonas la parcialidad de tus compras a meses sin intereses (MSI) sin generarte un recargo por estas. Solo no olvides que, si no realizas el pago mínimo de tus compras regulares, se generarán esos intereses.

Este tampoco es muy recomendable, pero si tienes que hacerlo te conviene más que el pago mínimo a secas.

3. Pago para no generar intereses: Este es el bueno. Haciendo este pago estarás cubriendo la totalidad de tus compras mensuales, así que no te genera interés al estar liquidando tu deuda de la manera más adecuada.

En caso de no poder hacer el pago para no generar intereses, lo más recomendable es aportar el mínimo, más los MSI, más todo lo que puedas más para reducir el tiempo de tu deuda y con ello los intereses.

Crece junto a tu límite de crédito: Un buen manejo de una tarjeta de crédito es la señal que los bancos buscan para seguir considerando que sus tarjetahabientes son confiables a la hora de pagar, esto les permite aumentar sus líneas de crédito. Tener una línea mayor puede ser una diferencia enorme a la hora de efectuar tus pagos sin tener la restricción de un límite más bajo, solo ten cuidado, tu límite de crédito no es igual a tu capacidad de pago.

Probablemente te hayas llegado a preguntar, cómo es que funciona una tarjeta de crédito, pero te avergüenza preguntárselo a alguien.

Como sabrás, es muy importante que tengas los mejores hábitos financieros desde temprana edad, así que, si te avergüenza admitir que desconoces algo 'tan fundamental y básico' como el uso de una tarjeta de crédito, no te sientas mal, hay mucha gente que tiene una, o más, y no tiene ni idea de cómo usarla. Por lo cual, terminan perjudicando su situación económica gravemente al no haber tenido una educación financiera adecuada.

El que estés aquí leyendo y hayas aprendido sobre esto, es una noticia genial y un gran paso para el comienzo de tu independencia económica. Sigue investigando y preguntando sin pena qué te conviene más en este camino, verás que no hará más que beneficiarte y cuidar de tu bolsillo.