EDUCACIÓN FINANCIERA
¿Qué pasa con las AFORE?
01 de Abril, 2025
Si has revisado el estado de cuenta de tu AFORE recientemente o has escuchado a alguien mencionarlo, sabrás que los rendimientos en tu cuenta han bajado. No te asustes, es solo el rendimiento el que se ha visto afectado, no el capital que es el dinero que han puesto tú, tu empleador y el Gobierno, además de las aportaciones voluntarias.
Estas afectaciones son resultado de que el dinero de tu AFORE está invertido y los rendimientos o ganancias están sujetos a la volatilidad del mercado. Esto es lo que hace que las aportaciones crezcan a lo largo de toda tu vida productiva, pero que también se reduzcan cuando hay un momento crítico en los mercados financieros. Sin embargo, como dice el dicho ''No hay mal que dure mil años'' y esto aplica también para los mercados; siempre existirán ciclos, así como hay crisis también habrá momentos de estabilidad y de crecimiento. Ten la seguridad que se volverán a estabilizar y las AFORE que son inversiones de largo plazo, continuarán muy probablemente con su tendencia de crecimiento.
Te recomendamos que no te cambies de AFORE porque no es un buen momento para hacerlo, infórmate y haz lo que te permita sentirte más tranquilo. Aquí te dejamos algunas consideraciones que pueden ayudarte a tomar la decisión:
1. ¿Qué pasa si te cambias?
Para explicar lo que está sucediendo con las AFORE durante esta crisis sanitaria mundial, vamos a imaginar que en el pasado invertiste comprando dólares para consérvalos por aproximadamente 10 años y obtener rendimientos. ¿Cuándo crees que será momento de venderlos? ¿Cuándo están más baratos de como los compraste? Seguramente tu respuesta es que esperarías a que subieran de precio, incluso a que fuera mayor al precio en el que los compraste, y entonces, los venderías y así obtendrías ganancias. Reflexiona sobre esto, si el tipo de cambio está más barato de como los compraste, ¿crees que has perdido?, tu respuesta probablemente sea que no. Y es que la potencial pérdida no se ha hecho realidad a menos que los cambies. Eso pasa con las AFORE, así que es muy importante que veas el Índice de Rendimiento Neto a lo largo del tiempo para no quedarte con los resultados en periodos cortos.
2. ¿Qué debo tener en mente para estar más tranquilo?
En las AFORE, como en las inversiones, los riesgos (o sea la propensión a tener pérdidas) se reduce al diversificar y al tener un horizonte de inversión a largo plazo. Así los rendimientos serán mayores y se recuperarán de las pérdidas.
Recuerda que las fluctuaciones son parte del comportamiento natural, así para tomar decisiones al respecto que no solo te afectan hoy, sino en tu futuro, siempre es importante revisar y analizar su desempeño histórico, que en el caso de las AFORE es el Rendimiento Neto. Ese indicador es fruto de restarle las comisiones al rendimiento bruto que otorga cada AFORE, dicho indicador te permite comparar entre AFORE. Puedes revisarlo en: https://www.consar.gob.mx
3. ¿Qué significan los cambios en las SIEFORES que se anunciaron para efectuarse a partir de enero de 2020?
Es un cambio importante en las SIEFORES (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro), que es el vehículo a través del cual las AFORE invierten el dinero de los trabajadores. En lugar de ser 5 SIEFORES ahora serán 10 SIEFORES Generacionales (asignadas por grupos quinquenales de edad), con ese cambio los recursos de los trabajadores permanecen en la misma SIEFORE Generacional hasta la edad de retiro, y se aprovechan al máximo los resultados de las inversiones que, como dijimos anteriormente, son de largo plazo. Lo anterior permite proteger los recursos de las personas y al mismo tiempo maximizar los efectos benéficos de la inversión, entre más joven mayores rendimientos y mientras más cercano a la edad de retiro menores rendimientos.
Basándonos en eso, es de esperarse que en un momento de turbulencia financiera el impacto mayor suceda en las SIEFORES de los trabajadores más jóvenes porque ellos tienen más tiempo para recuperar e incluso superar las pérdidas.
Toma el control de tu cuenta individual a través de App AforeMóvil.
Ante la incertidumbre financiera, no recomendamos que te cambies de AFORE.
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