Investigación, inclusión y educación financiera: una fórmula para el desarrollo
Conocer para actuar: el papel de la investigación en la inclusión financiera
La inclusión y la educación financiera son herramientas fundamentales para ampliar oportunidades, reducir brechas y fortalecer el bienestar de las personas. Sin embargo, para diseñar soluciones efectivas es indispensable comprender las necesidades, hábitos y desafíos de cada población. Por ello, una de las características que ha distinguido a Educación Financiera Banamex a lo largo de su historia ha sido su compromiso con la generación y el uso de evidencia para orientar sus acciones.
Desde sus primeros años, esta área entendió que no era posible impulsar cambios significativos sin comprender a profundidad la realidad financiera de los mexicanos. En 2008, en colaboración con la Universidad Nacional Autónoma de México, desarrolló la primera Encuesta de Cultura Financiera en México, un estudio pionero que permitió analizar hábitos de ahorro, planeación financiera, uso de productos y toma de decisiones económicas. Posteriormente, en 2014, se realizó la primera encuesta sobre cultura financiera de los jóvenes mexicanos.
Estas investigaciones contribuyeron a abrir el camino para el desarrollo de instrumentos nacionales de medición. Hoy, la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), elaborada periódicamente por autoridades financieras y estadísticas del país, constituye una de las principales fuentes de información para conocer el acceso, uso y bienestar asociado a los servicios financieros en México. Sus resultados han permitido identificar avances importantes, así como desafíos persistentes relacionados con brechas geográficas, socioeconómicas y de género.
En este contexto, Educación Financiera Banamex ha fortalecido su aportación al conocimiento mediante la elaboración anual del Índice Banamex de Inclusión Financiera desde 2018. Este estudio ofrece una visión detallada del nivel de inclusión financiera en entidades y municipios del país, evidenciando importantes contrastes territoriales y proporcionando información valiosa para autoridades, empresas, académicos y organizaciones sociales.
La evidencia acumulada durante años confirma que la inclusión financiera va mucho más allá de abrir una cuenta o utilizar un producto financiero. Requiere que las personas comprendan cómo funcionan estas herramientas, puedan utilizarlas de manera informada y desarrollen capacidades para tomar decisiones alineadas con sus objetivos. La educación financiera es, por tanto, el puente que permite transformar el acceso en oportunidades reales de desarrollo.
Gracias a este enfoque basado en investigación, Educación Financiera Banamex ha podido adaptar contenidos, metodologías y canales de atención a las necesidades de distintos grupos poblacionales. La evidencia ha guiado tanto la creación de programas comunitarios como el desarrollo de plataformas digitales, diplomados, materiales educativos y estrategias dirigidas a emprendedores, jóvenes, colaboradores y familias.
Después de más de veinte años, la experiencia demuestra que la inclusión financiera responsable se construye con información, conocimiento y aprendizaje continuo. Investigar para comprender y educar para transformar han sido, y seguirán siendo, pilares fundamentales de esta labor.